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銀行業(yè)蓄勢加力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

  • 發(fā)布時(shí)間:2021-11-24 08:26:24
  • 來源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)-《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》

  銀行業(yè)蓄勢加力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)——

  上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

  本報(bào)記者陸敏

  今年銀行業(yè)三季報(bào)一掃去年同期頹勢。Wind資訊統(tǒng)計(jì)顯示,在A股上市的41家上市銀行三季度業(yè)績與去年同期低迷的業(yè)績相比,今年可謂打了個(gè)“翻身仗”,前三季度,41家上市銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤1.47萬億元,較去年同期增長13.61%。與此同時(shí),銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善,多數(shù)銀行不良率略有下降,撥備覆蓋率提升。

  業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為,三季報(bào)顯示,在金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)深化的大背景下,銀行業(yè)通過業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)了不斷蓄力。一方面,銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善,進(jìn)一步提升了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,另一方面,隨著2021年底資管新規(guī)過渡期即將結(jié)束,銀行正加快轉(zhuǎn)型步伐,盡快適應(yīng)監(jiān)管新要求和行業(yè)新的發(fā)展變化。

  信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

  從整體來看,三季度,銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷提質(zhì)增效。日前舉行的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上,銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人用“三穩(wěn)”概括三季度銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的情況,即對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金供給穩(wěn)中有增,信貸結(jié)構(gòu)穩(wěn)中有進(jìn),企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降。

  三季度數(shù)據(jù)顯示,今年前9個(gè)月,人民幣貸款新增16.7萬億元,同比多增4624億元。從信貸結(jié)構(gòu)來看,9月末,制造業(yè)貸款余額22.2萬億元,同比增長12.6%,其中大部分為中長期貸款,普惠型小微企業(yè)貸款余額18.5萬億元,同比增長25.2%。同時(shí),銀行業(yè)堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”政策,房地產(chǎn)貸款增速降至8.6%,比全部貸款增速低近3個(gè)百分點(diǎn)。

  據(jù)了解,為支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,國有大型銀行今年以來發(fā)揮了“頭雁作用”。中國建設(shè)銀行制定《中國建設(shè)銀行“十四五”金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指導(dǎo)意見》,圍繞“增量擴(kuò)面、質(zhì)效提升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”提出明確目標(biāo)舉措,在先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和“兩新一重”等領(lǐng)域積極布局;中國工商銀行制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資連續(xù)兩年保持30%以上增幅;中國銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款增速同比也有較快增長。

  銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟表示,為持續(xù)發(fā)揮對(duì)小微企業(yè)紓困幫扶的功能,銀行業(yè)延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策到2021年底,此外,銀保監(jiān)會(huì)還會(huì)同相關(guān)部門出臺(tái)了文旅業(yè)專項(xiàng)紓困政策。記者了解到,這些政策涉及列入國家重點(diǎn)文化出口企業(yè)目錄的文化企業(yè)、達(dá)到國家級(jí)和省級(jí)文化出口重點(diǎn)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的文旅企業(yè)、文化創(chuàng)意和精品旅游產(chǎn)業(yè)集群領(lǐng)軍企業(yè)及行業(yè)龍頭企業(yè),鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極對(duì)接,開通審查審批“綠色通道”,給予資金支持等。

  三季度末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額48.9萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額18.5萬億元,同比增速25.2%。銀保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,1月至8月,企業(yè)貸款利率4.63%,同比下降了0.13個(gè)百分點(diǎn),8月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.96%,較年初下降了0.12個(gè)百分點(diǎn),企業(yè)獲得感有所增強(qiáng)。

  房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量整體可控

  在各方關(guān)注的房地產(chǎn)貸款方面,數(shù)據(jù)顯示,房地產(chǎn)合理貸款需求得到較好滿足,個(gè)人住房貸款中90%以上用于支持首套房,投向住房租賃市場的貸款同比增長61.5%。與此同時(shí),房地產(chǎn)開發(fā)貸款基本沒有增長。東亞前海證券的研究報(bào)告顯示,三季度末,上市銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額為12.16萬億元,同比僅增長了0.02%。東亞前海證券分析師王剛認(rèn)為,房地產(chǎn)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體可控,商業(yè)銀行貸款端面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整。

  據(jù)王剛分析,房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要集中在對(duì)公端,而2021年上半年上市銀行房地產(chǎn)行業(yè)對(duì)公貸款占總貸款比例僅為6.3%,風(fēng)險(xiǎn)敞口并不大。從資產(chǎn)質(zhì)量來看,雖然上半年房地產(chǎn)行業(yè)貸款不良率普遍上行,國有行中,工商銀行上行幅度最大;股份行中,浦發(fā)銀行較2020年末上行至3.03%,但是其他股份行的房地產(chǎn)行業(yè)貸款不良率大多低于對(duì)公貸款整體不良率。另外,今年以來,根據(jù)監(jiān)管要求,對(duì)房地產(chǎn)貸款占比和個(gè)人住房貸款占比超標(biāo)的銀行均進(jìn)行了一定程度的壓降,房地產(chǎn)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體可控。

  值得注意的是,11月19日,央行發(fā)布的2021年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中也提到,目前房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)總體可控,房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的整體態(tài)勢不會(huì)改變。在下一步政策思路方面,三季度貨幣政策報(bào)告重申,要牢牢堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位,堅(jiān)持不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段,堅(jiān)持穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期,保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性,實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度,加大住房租賃金融支持力度。央行將配合相關(guān)部門和地方政府共同維護(hù)房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展,維護(hù)住房消費(fèi)者的合法權(quán)益。

  從數(shù)據(jù)來看,截至10月末,個(gè)人住房貸款余額達(dá)37.7萬億元,當(dāng)月增加3481億元,較9月多增1013億元。光大證券首席固定收益分析師張旭分析認(rèn)為,雖然受到基數(shù)等因素的影響,10月居民中長期貸款同比多增的幅度尚有限,但結(jié)束了連續(xù)5個(gè)月的少增歷史,表明居民購房意愿出現(xiàn)邊際提升。

  民生銀行首席研究員溫彬表示,與近幾個(gè)月相比,居民中長期貸款新增規(guī)模保持了相對(duì)穩(wěn)定,但居民中長期貸款占全部新增貸款的比重升至51.1%,為去年10月以來的新高,說明近期按揭貸款政策或有所調(diào)整,旨在促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展。

  業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,不論短期政策如何調(diào)整,“房住不炒”都是底線,從長期來看,商業(yè)銀行貸款端都或多或少面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力。王剛建議,在零售端需拓展非房消費(fèi)信貸,在對(duì)公端要增加國家政策鼓勵(lì)領(lǐng)域的信貸投放。

  業(yè)績分化催生轉(zhuǎn)型

  三季報(bào)顯示,今年以來銀行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上不斷提質(zhì)增效,信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)改善,上市銀行凈利潤增速繼續(xù)回升,但少數(shù)城商行和農(nóng)商行出現(xiàn)了凈利潤增速環(huán)比回落、業(yè)績分化的現(xiàn)象。

  根據(jù)東興證券近日發(fā)布的研究報(bào)告,國有大型銀行、股份制商業(yè)銀行前三季度凈利潤同比增長13.64%、12.70%,增速較一季度分別有所提升;而城商行、農(nóng)商行前三季度凈利潤同比增長0.37%、8.39%,增速較一季度分別有所下降。東興證券研究所金融地產(chǎn)組組長林瑾璐認(rèn)為,三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示,目前區(qū)域性銀行的業(yè)績分化在持續(xù)加大,長三角、珠三角、成渝等區(qū)域的優(yōu)質(zhì)中小銀行經(jīng)營環(huán)境更加穩(wěn)定,盈利能力呈提升態(tài)勢;而經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)能不足區(qū)域的中小行或面臨更大規(guī)模擴(kuò)張放緩、息差收窄和資產(chǎn)質(zhì)量壓力。

  從實(shí)際情況來看,在業(yè)績下滑的壓力之下,一些城商行和農(nóng)商行對(duì)于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型表現(xiàn)得更為迫切。由于城商行和農(nóng)商行大多是區(qū)域性銀行,區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異往往會(huì)造成城商行業(yè)績分化,另外,內(nèi)部管理和信貸結(jié)構(gòu)等因素的差異也會(huì)造成一定程度的業(yè)績分化。

  當(dāng)前,數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為中小銀行不約而同的選擇。如面臨“增收不增利”困擾的青島農(nóng)商行,在三季報(bào)中,青島農(nóng)商行的營業(yè)收入在10家上市農(nóng)商行中增速排第一,但其凈利潤增速卻排倒數(shù)第二。據(jù)了解,該行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為2021年重點(diǎn)工作之一,確立了“對(duì)外智能化服務(wù)”和“對(duì)內(nèi)數(shù)字化管理”兩條數(shù)字化轉(zhuǎn)型主線。

  另外,在10家上市的農(nóng)商行中,渝農(nóng)商行三季度凈利潤最高,達(dá)到了30.18億元,最低的是江陰銀行,為2.79億元。江陰銀行三季報(bào)也提到,該行正通過金融科技穩(wěn)步推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型,如通過將金融科技與零售業(yè)務(wù)結(jié)合,推出“智慧信貸”“智能授權(quán)”“柜面購物車”等智慧化項(xiàng)目,不斷優(yōu)化手機(jī)端功能,搭建多元化增值服務(wù)等。

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